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金融科技平台R2CF助力解决供应链融资困境
时间:2019-04-11 21:01来源:网络整理 作者:www.jney51.com 点击:
厚朴金控科技集团是由皖新传媒、国佳投资、五福投资、中润产业等多家大型国企、上市公司,于2013年共同发起设立

厚朴金控科技集团是由皖新传媒、国佳投资、五福投资、中润产业等多家大型国企、上市公司,于2013年共同发起设立的供应链金融科技综合服务提供商。2017年中融资本、中朴创投、凯跃集团等战略股东相继投资厚朴,旗下产业包括供应链金融、大数据金融、互联网金融、供应链金融科技等。

厚朴金控业务定位于围绕核心企业及其上下游产业链,通过大数据、区块链、云计算和互联网技术,以核心企业的应付账款和中小企业的应收账款为核心资产,为中小微企业提供集股权投资、贸易融资、低风险高收益理财等于一体的综合供应链金融科技服务;为大型核心企业提供上下游供应链融资、供应链金融科技等全方位创新金融服务。

目前,在全球的经济运行中,赊销已成为常态,仅中国国内的应收账款余额已经突破20万亿人民币,全球应收账款超过了45万亿美金,且每年均呈递增之势。整个世界的营运资金都被陷于停滞,美妙的商业世界因此不再美好。更为要命的是,中小企业融资难、融资贵、效率低、手续繁琐是世界级难题,迄今为止,在全球范围内都没有机构能很好地解决它,问题的根源是买卖双方与第三方金融机构之间隔着一条天然的不信任鸿沟。

资金充裕的企业(大多是买方)找不到可信赖的投资,相对保守的企业做着非常低收益的理财,而相对激进的企业冒着巨大的本金损失风险做着高回报的投资。而他们上游的供应商们正在备受着资金短缺的煎熬,他们中的一部分正在接受高利贷的盘剥,有的根本没有融资途径而逐渐退出市场。

虽然市场上充斥着相当多的传统金融机构、新金融机构,但并没有使这个问题得以有效解决或缓解,因为信息不对称所导致的一系列风险制约了这一问题的解决。金融机构没有因此变好,买卖双方也没有变好,我们赖以生存的商业世界很难美好起来。

R2CF商业模式源于一个偏执的团队对这个不美好世界的努力和尝试,是厚朴金控集团全力打造的金融科技平台。R2CF的核心是建立一个可以高效对接买方与供应商之间的透明市场,快速匹配双方需求,让上游供应商能够以较低成本迅速提前回款,让下游买方产生远高于以往投资理财的现金回报率,进而加速供应链上的资金运转效率,从根本上提升供应链的健康指数。最关键的是,它并不需要供应链企业付出更多的成本,不会像金融服务一样蚕食供应链上的利润,可以让更多利润回归供应链本身。”

R2CF利用厚朴金控自身积累的及外部的大量交易数据作为基础,运用了大数据分析和建模方法,依据买卖双方的公司背景、营运资金状况、交易行为、融资环境、历史成交波动等上百个核心变量创建了独一无二的公允价值推荐模型。

R2CF作为专业的B2B营运资金交易平台,以SaaS技术形式呈现,买方企业按照供应商设置的利率的提前回款申请提前支付,便可以获得相应的现金折扣,从而提高企业的毛利率水平,同时帮助上游供应商及时获取资金,解决融资困境。

业务模式如下图:

金融科技平台R2CF助力解决供应链融资困境

模式I:仅在买卖双方之间发生,买方自有资金比较充足,利用自有资金向供应商进行提前支付,并获取约定比例的现金折扣;

模式II:在买卖双方之外,引入了外部的资金方,买方利用外部金融机构作为资金方提供的资金向供应商提前支付,并获取约定比例的现金折扣。

以上两种模式中,R2CF均是将买方和供应商直接连接在一起,为买方的现金流寻找实时利率,为供应商的应收账款寻找实时的折扣率,买方的远期回款变成卖方即期的现金流。R2CF的核心是基于对行业的研究而创建的基于效用的定价模型,让现金以特有而且能满足买卖双方期望的利率在公司间自由流动。

所有合作方交易信息均采用云计算和区块链技术,确保市场内的所有交易数据具有高度加密、不可篡改、可追溯、多节点参与、分布式存储的特性,在很大程度上实现了交易过程的可靠性和交易数据的安全性。

目前,R2CF平台已经为零售,餐饮,医药,制造等多个行业的数十家企业带来丰厚的利润回报,同时对数百个供应商提供了便利快捷的融资,真正地实现供应链产生的利润仍然很好的保留在原供应链体系中,从而提升供应链健康指数。

(责任编辑:admin)
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